要想资金合规且高效的跨境贸易,就要充分了解以下几种渠道

锌财经 2018-07-20

7月13日,有一则报道声称——

要想资金合规且高效的跨境贸易,就要充分了解以下几种渠道

据中国海关总署数据显示,2017年,中国货物贸易进出口总值达27.79万亿元人民币,比2016年增长14.2%。

随着跨境贸易和支付需求越来越大,另一方面?#35789;牽?#22806;汇管理局对资金出海的严加监管。

“我们搜集到大量伪造的交易单据,仅交易流水就达130多万条,汇总成Excel文件有100多兆,如果用A4纸打印,能打出35000张纸,叠起来有 3 米多高。”金华市公安局经侦支队副支队长张辉,回忆三年前的“9.16”非法外汇买卖案件时说道。

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据某门户网站调查数据显示,2017年年末,中国消费者对外汇的需求,在不同城市层级均有增长,在三线及三线以下城市,有46.5%的受访者表示,他们希望至少有10%的储蓄投入到外汇投资,而在2017年年初,该比例仅有43.5%。

种种现象表明,在严格的外汇管理体系下,国民对外汇的需求却只增不减,“资金该如何出海?”成为了他们的痛点。

应广大关注锌财经的人们要求,我们特意邀请到了在线支付公司(MyPay)的联合创始人贺孝琦,在线支付行业深耕十年的他认为,“要想资金合规且高效出海,就要充分了解以下几种渠道。”

要想资金合规且高效的跨境贸易,就要充分了解以下几种渠道

随后,贺孝琦又针对?#20266;齦行?#36259;的模式,分别进行了详细的讲解:

要想资金合规且高效的跨境贸易,就要充分了解以下几种渠道

MyPay联合创始人 | 贺孝琦

正常汇款

个人汇款,额度为5万美金/年,是人们使用最多的常规方法,通过银行购买外汇,然后电汇到香港等离岸账户。

需要注意的是,到银行柜台买了外汇以后,应通过网上银行电汇到海外。因为,银行工作人员有时会要求收款账户是本人的,否则,他们会拒绝帮你做相关业务。

个人汇款的优势在于合法合规,并且操作容易;不足之处在于,汇款金额的限制和离岸账户申请困?#36873;?/p>要想资金合规且高效的跨境贸易,就要充分了解以下几种渠道

蚂蚁搬家

关于现场?#20266;?#25552;到的蚂蚁搬家模式,因为个人年度购汇金额为5万美金或者是等额的外币,不能满足在国外买房等大额资金使用的需求。

为了实现海外购房的目的, 购房人通过自己的亲友,先将人民币换成外汇,然后让购房人亲友分别将购买的外汇汇入购房人的境外账户,以交付购房款。

而外汇局认为,这种方式是利用他人的用汇额度进行资金的违规跨境流动,可能会取消该账户之后两年内的便利化购汇额度,情节严重的还将移交外汇检查部门进行立案处罚。

要想资金合规且高效的跨境贸易,就要充分了解以下几种渠道

因此,在这种情况下,就衍生出了蚂蚁搬家的模式。

资金出境需求方请3位亲友各自在境外开设一个境外账户,每位亲友再邀请4位朋友各购汇等额5万,总金额不超过20万美金,汇至3位朋友的境外账户,这样,3位朋友每人境外账户中各汇集20万美金,合计 60万美金,然后再将该60万美金再汇集到资金出境需求方账户,用作海外投资。

这个方法的优势在于操作?#22870;悖?#36164;金无限制,然而,这种操作实质上为变相分拆结售汇,存在合规性风险。

地下钱庄

地下钱庄游离于金融监管体系之外,是利用部分金融机构的资金结算网络,进行外汇买卖,跨过资金外汇监管。

地下钱庄多出现在外向经?#23186;?#21457;达的沿海地区,进行非法外汇交易的大部分是企业,其交易费低廉,通常只收取1%-2%的佣金,所以,对有关企业极具诱惑力。

而通常的操作手法是,换汇人在境内将人民币交给地下钱庄,地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所?#20184;?#30340;境外账户。

整个过程非常?#22870;?#21644;快捷,不需要占用外汇额度。但风险是,内地有关部门对非法跨境结汇的打击,一些不?#31185;?#30340;钱庄会出现跑路现象。

由于资金的供求失衡,目?#23433;?#33719;的“地下钱庄,主要分?#21152;?#27993;江、江苏和广东等民营经济发达地区,而其中又以义乌这个私营经济之都最为猖狂。

因此,不建议此类资金出海的操作方式。

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海外贸易

资金出海还有一种方法,就是通过海外贸易。

我们可以把钱转到贸易公司国内账户,通过贸易公司购买一批商?#32602;?#36152;易公司再帮你卖到海外,按正常价格或者略高于市场价格向海关申报价值,上船装运,外?#35848;?#27454;给贸易公司,再由贸易公司把钱打到你的离岸账户。

这种方式的优势在于没有资金限制,但是操作难度大,存在的风险是容?#36164;?#21040;空壳公司的诈骗,因此,选择此类换汇方式,需要做好对贸易公司的尽职调查。

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数字货币

接下来,要讲的是数字货币。?#32440;?#27573;,通过数字货币的资金出海,其实很简单,只需在OTC/BTC等场外交?#36164;?#22330;购买ETH、BTC等数字货币,然后在国外平台数字货币交易平台出售便可。

而一旦数字货币能得到普及,那必将会打破跨境支付的格局,开辟一条新的资金出海渠道。

想象一下,用户 A(在中国)向用户B(在加拿大)汇款,新的交易被配?#36152;?#19968;个“块”并在线显示,同时,被发送给网络中的每个人,并帮助验证交易的准确性;一旦得到大多数人的批准,该“块”会被添加到提供永久性的链中,形成一个无争议和透明的交易记录,最后用户b会收到钱。

快速、安全、透明,不需要?#35272;等?#20309;机构,这便是跨境支付的下一个时代。

文章 ∣ 钱涛

责编 ∣ ?#35272;?/p>

摄影 ∣ 黄硕

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部分图片来自网络

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